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問答題

【案例分析題】
人民銀行××中心支行于2008年11月對某保險(xiǎn)公司支公司反洗錢工作進(jìn)行了現(xiàn)場檢查。檢查組通過現(xiàn)場調(diào)閱相關(guān)文件資料，并與相關(guān)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)人員談話，發(fā)現(xiàn)該公司存在以下問題：
一、未以書面形式明確本機(jī)構(gòu)反洗錢工作小組、指定內(nèi)設(shè)反洗錢工作部門和人員。僅由總經(jīng)理口頭指定辦公室為反洗錢工作牽頭部門并安排一名員工負(fù)責(zé)具體工作，未能提供任何文件、記錄等書面材料。
二、未建立本公司反洗錢內(nèi)控制度或操作規(guī)程。該公司僅根據(jù)其總公司制定的《反洗錢內(nèi)部控制暫行辦法》開展工作，未根據(jù)其自身經(jīng)營特點(diǎn)制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程和崗位職責(zé)。從總公司制定的辦法來看，整個(gè)反洗錢工作流程涉及內(nèi)控合規(guī)、財(cái)務(wù)、產(chǎn)品營銷、信息技術(shù)等6個(gè)工作部門，而該支公司僅有財(cái)務(wù)、產(chǎn)品營銷等4個(gè)工作部門，明顯不符合自身實(shí)際經(jīng)營情況。
回答問題：
1.此次檢查主要內(nèi)容是什么？
2.檢查發(fā)現(xiàn)了什么問題？
3.檢查定性的依據(jù)是什么？
4.如何判斷內(nèi)部機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)是否健全？
5.有什么處理措施及依據(jù)？

答案： 1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度和機(jī)構(gòu)建設(shè)情況。
2.反洗錢內(nèi)部機(jī)構(gòu)建設(shè)不健全，內(nèi)控制度建設(shè)不完善。
3....

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【案例分析題】
人民銀行B分行在對R銀行現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，單位客戶L是某市場營銷管理有限公司（賬號：6231**2886），注冊資金10萬元，經(jīng)營范圍主要是從事市場營銷管理。L公司賬戶資金轉(zhuǎn)入后當(dāng)日或在此后幾日內(nèi)分多筆提現(xiàn)，且每筆金額大多為49000元，2007年7月共轉(zhuǎn)入5筆，金額842300元，分19筆提現(xiàn)，金額合計(jì)845000元。其中：2007年7月6日和7日，本市的M廣告策劃有限公司（開戶行：本市商業(yè)銀行X支行，賬號：77303590）分2筆各10萬元轉(zhuǎn)入L公司賬戶，L公司皆于同日以“差旅費(fèi)”名義分2筆各49000元提現(xiàn)；7月10日，M廣告策劃有限公司再轉(zhuǎn)入42300元，同日L公司以“差旅費(fèi)”名義提現(xiàn)49000元。2006年7月21日，本市N科技有限公司（開戶行：本市商業(yè)銀行X支行，賬號：63212758）轉(zhuǎn)入L公司賬戶30萬元后，L公司同日以“差旅費(fèi)”名義提現(xiàn)3筆、7月24日提現(xiàn)2筆，每筆各49000元；7月25日，N科技有限公司又轉(zhuǎn)入L公司賬戶30萬元，同日，L公司提現(xiàn)2筆各49000元，7月26日提現(xiàn)49000元，7月27日提現(xiàn)2筆各49000元，7月28日提現(xiàn)2筆各30000元，7月31提現(xiàn)2筆，分別為30000元和20000元。
回答問題：
1.上述交易情況是否符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)？
2.如符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，請說明符合的標(biāo)準(zhǔn)是什么？
3.R銀行對于上述情況應(yīng)如何處理？

答案： 1.是。
2.上述交易情況符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條第（一）項(xiàng)“短期內(nèi)資金...

【案例分析題】
H銀行是一家股份制商業(yè)銀行分行，反洗錢牽頭部門設(shè)在會計(jì)結(jié)算處。某年人民銀行某分行在對H銀行進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，近幾年該行由于經(jīng)營業(yè)績不佳，人員跳槽離職較多，兩年內(nèi)更換了兩名行長，會計(jì)結(jié)算處也更換了四任部門經(jīng)理，目前處內(nèi)負(fù)責(zé)全分行反洗錢工作的人員剛從學(xué)校畢業(yè)半年。
查看該行的反洗錢工作記錄，發(fā)現(xiàn)在第一任行長更換之后，該行的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長和成員名單一直沒有予以更新，也沒有召開過反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議。離職的會計(jì)處長與新任處長沒有辦理過任何有關(guān)反洗錢工作的交接，新處長與反洗錢聯(lián)絡(luò)人員對于行內(nèi)反洗錢工作的一些基本流程和要求都不了解。
回答問題：
1.上述現(xiàn)場檢查是針對哪一項(xiàng)工作進(jìn)行的檢查？
2.簡述檢查中存在哪些問題？
3.針對上述問題，應(yīng)要求H商業(yè)銀行作何改進(jìn)？

答案： 1.針對內(nèi)控制度中反洗錢人員素質(zhì)和崗位資格的檢查。
2.檢查中發(fā)現(xiàn)H銀行的反洗錢人員素質(zhì)不足，達(dá)不到反洗錢崗位...