案例:某分理處原主任周某,利用長(zhǎng)期為客戶梁某辦理業(yè)務(wù)產(chǎn)生的信任,獲取了梁某銀行賬號(hào)和密碼,多次挪用侵吞梁某存款百萬(wàn)元,被司法機(jī)關(guān)以貪污、挪用公款罪追究了刑事責(zé)任。
基本案情:周某與梁某的業(yè)務(wù)交往中,逐漸成為朋友,周某提議梁某買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,梁某開(kāi)設(shè)了基金賬戶并存入資金購(gòu)買(mǎi)基金,為了方便交易,在周某提議下,將銀行卡置于周某處,隨后周某通過(guò)長(zhǎng)期幫梁某買(mǎi)基金的便利,獲取了梁某銀行卡密碼,著手實(shí)施犯罪:2006年10月,梁某不知情前提下,周某在憑條上假冒梁某簽名,從梁某卡中轉(zhuǎn)出5萬(wàn)元供自己使用,半年后歸還至梁某賬戶。2008年3月,某公司李某資金周轉(zhuǎn)困難求助于周某,周某利用職務(wù)便利將梁某賬戶中40萬(wàn)元轉(zhuǎn)入自己賬戶并借給李某短期使用。2008年7月,從梁某賬戶挪用30萬(wàn)元借給李某,兩次借款李某支付周某利息4.6萬(wàn)元。2009年3月,周某伙同柜員戚某和授權(quán)員趙某空存實(shí)取,趙某授權(quán)戚某向梁某卡中空存100萬(wàn)元,周某利用款項(xiàng)買(mǎi)基金次日賣(mài)出,指使戚某趙某將梁某賬戶中的基金贖回款項(xiàng)空取,將賬面資金和庫(kù)存現(xiàn)金沖平。2009年4月,
梁某急需用錢(qián)請(qǐng)周某代為取款,周某無(wú)法歸還,遂案發(fā)。法院認(rèn)為,周某身為銀行經(jīng)管人員,以非法占有為目的,利用職務(wù)便利侵占客戶資金,構(gòu)成貪污罪;挪用客戶資金進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)超過(guò)三個(gè)月未還,數(shù)額巨大,構(gòu)成挪用公款罪,且情節(jié)嚴(yán)重,依法判處周某犯貪污罪、挪用公款罪,執(zhí)行有期徒刑十七年,所獲違法所得依法予以追繳。
作案手段:一是通過(guò)與客戶長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來(lái)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系騙取客戶信任,借機(jī)獲取卡和密碼,利用職務(wù)便利大額轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn),侵占挪用客戶資金;二是利用權(quán)力指使下屬空存將賬戶內(nèi)資金挪用,使用完以柜面取出平賬方式?jīng)_回。
損失及影響:1.對(duì)于受害人。梁某銀行卡和密碼被周某實(shí)際控制,造成存款被多次挪侵占,周某未經(jīng)梁某同意擅自將存款提出供自己使用或借給他人以謀取收益,嚴(yán)重影響了梁某對(duì)自身賬戶內(nèi)資金的使用權(quán),據(jù)為己有且拒不歸還侵犯了梁某的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。梁某因此陷入長(zhǎng)期的訴訟糾紛,占用了大量時(shí)間和精力,遭受了有形和無(wú)形損失。2.對(duì)于犯罪人。周某本應(yīng)在崗位上充分發(fā)揮業(yè)務(wù)專長(zhǎng),扎實(shí)做好業(yè)務(wù),但因一己私欲使其身陷囹圄,本該擁有美好人生,卻被迫接受面對(duì)高墻十余載的悲慘現(xiàn)實(shí)。3.對(duì)于所在銀行。公眾對(duì)銀行的信用產(chǎn)生懷疑,客戶的資金被周某隨意挪用和侵占及利用客戶賬戶空存實(shí)取,帶來(lái)了嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
案例:基本案情:楊某在1998年至2010年先后擔(dān)任某縣支行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)期間,利用職務(wù)之便,多次從該行貸款客戶孫某處借款轉(zhuǎn)借給戴某等人使用,從中牟利。主要為:2008年至2009年間,楊某發(fā)現(xiàn)尚有一張戴某2004年借款10萬(wàn)元沒(méi)有歸還的借條,遂以多次為孫某貸款給予關(guān)照為理由,讓孫某承擔(dān)該筆借款損失,在2009年底歸還孫某借款時(shí),對(duì)其中的10萬(wàn)元未予歸還直至案發(fā)。
損失及影響:
(1)對(duì)企業(yè)的危害。企業(yè)采取尋租的方式,使自身在同等條件下相對(duì)于其他競(jìng)爭(zhēng)者更容易獲取銀行貸款,這對(duì)于貸款市場(chǎng)進(jìn)行尋租的企業(yè)和尚未進(jìn)行尋租的企業(yè)而言,都會(huì)產(chǎn)生不利的后果。
(2)對(duì)銀行的危害。一是銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)上升。二是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升。
案例:基本案情:王某在2005年至2011年先后擔(dān)任某縣支行、某市分行高級(jí)業(yè)務(wù)副經(jīng)理期間,利用職務(wù)之便,非法收受他人財(cái)物人民幣19萬(wàn)元。其中,王某曾介紹倪某到該行的兩家貸款客戶拆借資金,2009年下半年倪某為感謝王某在借款方面的關(guān)照,為其出資15萬(wàn)元合伙開(kāi)辦一家美容院;2010年11月,王某在搬遷新居時(shí),收受錢(qián)某現(xiàn)金2萬(wàn)元,并收受另一貸款客戶錢(qián)某現(xiàn)金2萬(wàn)元。
損失及影響:
(1)對(duì)企業(yè)的危害。企業(yè)采取尋租的方式,使自身在同等條件下相對(duì)于其他競(jìng)爭(zhēng)者更容易獲取銀行貸款,這對(duì)于貸款市場(chǎng)進(jìn)行尋租的企業(yè)和尚未進(jìn)行尋租的企業(yè)而言,都會(huì)產(chǎn)生不利的后果。
(2)對(duì)銀行的危害。一是銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)上升。二是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升。