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案例：基本案情：犯罪嫌疑人徐某等人利用虛假的公司通過非法中介申辦出虛假的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記許可證等公司資料，再利用租借的門面為公司辦公地點，用所獲公司資料在相關(guān)銀行申辦POS機(jī)。之后，通過互聯(lián)網(wǎng)尋找可以解碼的犯罪嫌疑人，幫助把需在B市經(jīng)營的POS機(jī)電話號碼“解碼”，然后銷往外地。犯罪嫌疑人賴某、龐某從徐某處獲得已“解碼”的POS機(jī)后，通過互聯(lián)網(wǎng)或其他方式找尋買家，其中，賴某以低買高賣的方式倒賣POS機(jī)獲利。犯罪嫌疑人陳某、王某、周某等人通過購買或者租賃方式獲得異地POS機(jī)后，主要從事無真實商品交易的信用卡套現(xiàn)，為掩人耳目，或放在小店里經(jīng)營，或在住宅中套現(xiàn)，或打廣告租門面專門從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)。 
作案手段：
（1）準(zhǔn)備虛假資料。犯罪嫌疑人使用虛假身份信息租賃房屋，在工商部門注冊多家空殼公司，騙領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照、辦理稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開立公司對公賬戶，為到銀行申請辦理POS機(jī)準(zhǔn)備相關(guān)資料。 
（2）騙取POS機(jī)具。犯罪嫌疑人利用部分銀行風(fēng)險管理不到位、相互間信息不對稱的漏洞，同時在多家銀行申請辦理POS機(jī)，并對銀行相關(guān)人員施以小恩小惠，順利拿到POS機(jī)及網(wǎng)銀U盾。 
（3）專業(yè)解碼銷售。犯罪嫌疑人通過網(wǎng)絡(luò)、QQ群聯(lián)系到專門的POS機(jī)“解碼”人員，對POS機(jī)進(jìn)行“解碼”，然后在網(wǎng)上發(fā)布銷售POS機(jī)信息，高價將POS機(jī)銷售出去，非法牟取暴利。 
（4）測錄制作偽卡。犯罪嫌疑人利用“測錄器”盜取信用卡持有人信息，然后制作“偽卡”，利用購買的POS機(jī)瘋狂刷卡，利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的便利條件，及時將涉案贓款轉(zhuǎn)到事先準(zhǔn)備好的銀行卡上。 
（5）虛擬隱蔽網(wǎng)絡(luò)。犯罪分子利用虛假的身份證、電話卡進(jìn)行聯(lián)系，所留資料都是以虛擬的身份通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，即使是多人共同實施的犯罪，相互之間也互不認(rèn)識，給此類案件的偵查取證帶來了難度。 
損失及影響：
（1）危害金融市場秩序與安全。大量信用卡內(nèi)的信貸資金通過POS機(jī)等套現(xiàn)渠道，違規(guī)進(jìn)入股票期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險投機(jī)市場，客觀上增加了市場游資，刺激了市場投機(jī)行為，容易形成股市和房市泡沫，抑制了國家對金融市場和經(jīng)濟(jì)秩序宏觀調(diào)控的有效性，而且套現(xiàn)行為易被不法分子利用、從事“洗錢”等犯罪活動，埋下危機(jī)隱患。
（2）對于發(fā)卡銀行：一是信用卡套現(xiàn)行為將使發(fā)卡銀行損失一定取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和利息。二是使得本應(yīng)在銀行信用卡賬戶內(nèi)部循環(huán)的信貸資金，變成了游離于銀行監(jiān)管之外的流動資金，難以進(jìn)行有效鑒別與跟蹤。三是套現(xiàn)倍數(shù)效應(yīng)驚人。不少持卡人手中持有多張信用卡，循環(huán)套現(xiàn)風(fēng)險最終將轉(zhuǎn)移到銀行身上，發(fā)卡銀行的經(jīng)營風(fēng)險將大大增加。
（3）對于收單機(jī)構(gòu)來說，信用卡套現(xiàn)可能導(dǎo)致其面臨龐大的退單風(fēng)險和巨額虧損。
（4）對于持卡人來說，信用卡套現(xiàn)不僅可能導(dǎo)致持卡人資金遭受損失，也可能導(dǎo)致其個人征信產(chǎn)生不良記錄。

案例分析：非法吸收公眾存款、騙取貸款   
基本案情：1990年，犯罪分子李某的鄰居尤某以做黃金生意為由，向李某提出借款，承諾月息2分。李某除了將自己的積蓄借給尤某外，還從銀行貸款給尤某使用。后尤某無力償還貸款，李某只得自行負(fù)擔(dān)債務(wù)本金。1996年底，陳某向李某借款，李某不僅以自己為擔(dān)保人從銀行幫助陳某貸款，還以自己名義在銀行貸款后將資金借給陳某使用。后因陳某經(jīng)營不善，無力償還貸款本息，李某不得不再次自行承擔(dān)銀行債務(wù)。李某借款給尤某、陳某使用的過程中，為了歸還到期銀行本息，不斷通過重新貸款或從他人處以高息的方式募集資金。后因銀行規(guī)范了信貸制度，李某只得通過向社會公眾以高息借款的方式募集資金，致使其借款次數(shù)不斷增加，負(fù)債數(shù)額劇增。 
2008年7月，李某在周轉(zhuǎn)困難的情況下，不計成本的向霍某、呂某等人采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票，瘋狂套取銀行貼現(xiàn)資金。最終債務(wù)數(shù)額成倍放大，李某無法募集足夠資金支付到期債務(wù)，2009年5月向公安機(jī)關(guān)投案自首。經(jīng)司法機(jī)關(guān)審查認(rèn)定，李某為償還到期債務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)，以高額利息和損失銀行承兌匯票貼息為誘餌，向社會公眾非法募集資金達(dá)19.39億元（案發(fā)時有938萬不能歸還），擾亂金融秩序，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金50萬元。 
作案手段：本案中，李某吸收公眾存款，一是利用自己和家庭的社會影響力，虛構(gòu)各類借款事由和擔(dān)保條件募集資金。為了獲得資金，李某還提供虛假的房產(chǎn)證作為借款抵押，同時偽造了所在國有銀行支行的印章加蓋在其出具的借條上以增加可信度；二是采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票。為了獲得對資金的暫時控制權(quán)，李某指使霍某、呂某從銀行開具沒有真實貿(mào)易背景的承兌匯票，并且溢價購買再折價賣給他人套取銀行貼現(xiàn)資金。 
損失及影響：李某從事非法募資的時間跨度較長，非法吸收的對象人數(shù)較多，非法募資的金額巨大，部分借款人的本金無法得到清償，經(jīng)濟(jì)損失巨大。李某在這場非法吸收公眾存款的犯罪活動中最終身敗名裂、鋃鐺入獄。同時，李某所在的銀行也有34人受到內(nèi)部責(zé)任追究，其中，開除1人，撤職7人，記大過10人、記過10人，警告6人。