- 搜標(biāo)題
- 搜題干
- 搜選項(xiàng)
【案例分析題】
案例：基本案情：犯罪嫌疑人徐某等人利用虛假的公司通過(guò)非法中介申辦出虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記許可證等公司資料，再利用租借的門(mén)面為公司辦公地點(diǎn)，用所獲公司資料在相關(guān)銀行申辦POS機(jī)。之后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)尋找可以解碼的犯罪嫌疑人，幫助把需在B市經(jīng)營(yíng)的POS機(jī)電話號(hào)碼“解碼”，然后銷往外地。犯罪嫌疑人賴某、龐某從徐某處獲得已“解碼”的POS機(jī)后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或其他方式找尋買家，其中，賴某以低買高賣的方式倒賣POS機(jī)獲利。犯罪嫌疑人陳某、王某、周某等人通過(guò)購(gòu)買或者租賃方式獲得異地POS機(jī)后，主要從事無(wú)真實(shí)商品交易的信用卡套現(xiàn)，為掩人耳目，或放在小店里經(jīng)營(yíng)，或在住宅中套現(xiàn)，或打廣告租門(mén)面專門(mén)從事套現(xiàn)業(yè)務(wù)。
作案手段：
（1）準(zhǔn)備虛假資料。犯罪嫌疑人使用虛假身份信息租賃房屋，在工商部門(mén)注冊(cè)多家空殼公司，騙領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、辦理稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開(kāi)立公司對(duì)公賬戶，為到銀行申請(qǐng)辦理POS機(jī)準(zhǔn)備相關(guān)資料。
（2）騙取POS機(jī)具。犯罪嫌疑人利用部分銀行風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、相互間信息不對(duì)稱的漏洞，同時(shí)在多家銀行申請(qǐng)辦理POS機(jī)，并對(duì)銀行相關(guān)人員施以小恩小惠，順利拿到POS機(jī)及網(wǎng)銀U盾。
（3）專業(yè)解碼銷售。犯罪嫌疑人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、QQ群聯(lián)系到專門(mén)的POS機(jī)“解碼”人員，對(duì)POS機(jī)進(jìn)行“解碼”，然后在網(wǎng)上發(fā)布銷售POS機(jī)信息，高價(jià)將POS機(jī)銷售出去，非法牟取暴利。
（4）測(cè)錄制作偽卡。犯罪嫌疑人利用“測(cè)錄器”盜取信用卡持有人信息，然后制作“偽卡”，利用購(gòu)買的POS機(jī)瘋狂刷卡，利用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的便利條件，及時(shí)將涉案贓款轉(zhuǎn)到事先準(zhǔn)備好的銀行卡上。
（5）虛擬隱蔽網(wǎng)絡(luò)。犯罪分子利用虛假的身份證、電話卡進(jìn)行聯(lián)系，所留資料都是以虛擬的身份通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，即使是多人共同實(shí)施的犯罪，相互之間也互不認(rèn)識(shí)，給此類案件的偵查取證帶來(lái)了難度。
損失及影響：
（1）危害金融市場(chǎng)秩序與安全。大量信用卡內(nèi)的信貸資金通過(guò)POS機(jī)等套現(xiàn)渠道，違規(guī)進(jìn)入股票期貨、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)市場(chǎng)，客觀上增加了市場(chǎng)游資，刺激了市場(chǎng)投機(jī)行為，容易形成股市和房市泡沫，抑制了國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)秩序宏觀調(diào)控的有效性，而且套現(xiàn)行為易被不法分子利用、從事“洗錢(qián)”等犯罪活動(dòng)，埋下危機(jī)隱患。
（2）對(duì)于發(fā)卡銀行：一是信用卡套現(xiàn)行為將使發(fā)卡銀行損失一定取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和利息。二是使得本應(yīng)在銀行信用卡賬戶內(nèi)部循環(huán)的信貸資金，變成了游離于銀行監(jiān)管之外的流動(dòng)資金，難以進(jìn)行有效鑒別與跟蹤。三是套現(xiàn)倍數(shù)效應(yīng)驚人。不少持卡人手中持有多張信用卡，循環(huán)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最終將轉(zhuǎn)移到銀行身上，發(fā)卡銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將大大增加。
（3）對(duì)于收單機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，信用卡套現(xiàn)可能導(dǎo)致其面臨龐大的退單風(fēng)險(xiǎn)和巨額虧損。
（4）對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡套現(xiàn)不僅可能導(dǎo)致持卡人資金遭受損失，也可能導(dǎo)致其個(gè)人征信產(chǎn)生不良記錄。
銀行因素：1、發(fā)卡行因素。一是...
你可能感興趣的試題
