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案例分析：非法吸收公眾存款、騙取貸款   
基本案情：1990年，犯罪分子李某的鄰居尤某以做黃金生意為由，向李某提出借款，承諾月息2分。李某除了將自己的積蓄借給尤某外，還從銀行貸款給尤某使用。后尤某無力償還貸款，李某只得自行負擔債務(wù)本金。1996年底，陳某向李某借款，李某不僅以自己為擔保人從銀行幫助陳某貸款，還以自己名義在銀行貸款后將資金借給陳某使用。后因陳某經(jīng)營不善，無力償還貸款本息，李某不得不再次自行承擔銀行債務(wù)。李某借款給尤某、陳某使用的過程中，為了歸還到期銀行本息，不斷通過重新貸款或從他人處以高息的方式募集資金。后因銀行規(guī)范了信貸制度，李某只得通過向社會公眾以高息借款的方式募集資金，致使其借款次數(shù)不斷增加，負債數(shù)額劇增。 
2008年7月，李某在周轉(zhuǎn)困難的情況下，不計成本的向霍某、呂某等人采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票，瘋狂套取銀行貼現(xiàn)資金。最終債務(wù)數(shù)額成倍放大，李某無法募集足夠資金支付到期債務(wù)，2009年5月向公安機關(guān)投案自首。經(jīng)司法機關(guān)審查認定，李某為償還到期債務(wù)，未經(jīng)批準，以高額利息和損失銀行承兌匯票貼息為誘餌，向社會公眾非法募集資金達19.39億元（案發(fā)時有938萬不能歸還），擾亂金融秩序，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金50萬元。 
作案手段：本案中，李某吸收公眾存款，一是利用自己和家庭的社會影響力，虛構(gòu)各類借款事由和擔保條件募集資金。為了獲得資金，李某還提供虛假的房產(chǎn)證作為借款抵押，同時偽造了所在國有銀行支行的印章加蓋在其出具的借條上以增加可信度；二是采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票。為了獲得對資金的暫時控制權(quán)，李某指使霍某、呂某從銀行開具沒有真實貿(mào)易背景的承兌匯票，并且溢價購買再折價賣給他人套取銀行貼現(xiàn)資金。 
損失及影響：李某從事非法募資的時間跨度較長，非法吸收的對象人數(shù)較多，非法募資的金額巨大，部分借款人的本金無法得到清償，經(jīng)濟損失巨大。李某在這場非法吸收公眾存款的犯罪活動中最終身敗名裂、鋃鐺入獄。同時，李某所在的銀行也有34人受到內(nèi)部責任追究，其中，開除1人，撤職7人，記大過10人、記過10人，警告6人。

案例：違規(guī)出具金融票證     
基本案情：G銀行某網(wǎng)點負責人俞某，其親戚方某請其在B市幫助融資，并許以高額利息。在多次利益驅(qū)動下，俞某自2010年6月起，以資金搭橋、銀行承兌匯票擔保、幫助購買銀行理財產(chǎn)品等名義，向銀行客戶、有資金實力的朋友、同事等籌集資金。 
2011年上半年，其朋友沈某等人擬發(fā)起成立小額貸款公司。沈某等人陸續(xù)將注冊資金6260萬元匯入籌備公司的臨時賬戶后，俞某提出設(shè)立小貸公司手續(xù)復雜、周期較長，愿意將部分閑置資金代為理財并支付相應(yīng)利息。其后，俞某陸續(xù)將用于注冊的6260萬元資金放貸給方某。2012年秋，俞某在方某資金鏈斷裂無法繼續(xù)支付利息的情況下，向部分出資人出具了蓋有小額貸款公司印章的收入，涉及資金2400萬元，還向部分出資人出具了某公司擔保的借條，涉及資金約1400萬元。 
2012年12月下旬，沈某等小額貸款公司發(fā)起人向公安部門報案。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查審理認為，俞某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，于2012年12月27日以非法吸收公眾存款罪立案偵查。 
作案手段：俞某利用身邊朋友手中掌握閑散資金無處投資的機會，以幫助投資或集中購買理財產(chǎn)品為由，按照超過銀行利息數(shù)倍的收益向社會公眾和朋友吸納資金，再將非法融資款項轉(zhuǎn)借給其他個人或企業(yè)，賺取息差。一旦下游資金出現(xiàn)斷裂，俞某非法集資的本金和利息勢必無法挽回。 
損失及影響：對于犯罪分子俞某來說，因為價值觀和人生觀的扭曲，沒有經(jīng)受住誘惑，前半生努力所獲得的一切付諸東流。 
對于廣大集資被害者來說，騙局破滅后，絕大多數(shù)受害者基本血本無歸。由于參與非法集資的群眾法律意識淡薄，投資觀念不理性，風險承受能力差，一旦案發(fā)造成損失，受害者往往要求政府賠償，釀成群體性事件，成為社會的不安定因素。 
對于俞某所在的銀行來說，雖然在法律上不承擔賠償責任，但面對一些無理的訴訟也被迫抽調(diào)人力物力去應(yīng)對，不可避免的給銀行帶來一定的經(jīng)濟損失。此外由于目前社會公眾和新聞媒體對銀行等金融機構(gòu)的相關(guān)信息尤其是負面消息比較關(guān)注，銀行員工的犯罪行為在被媒體報道后，對銀行的聲譽不可避免的帶來影響。