- 搜標(biāo)題
- 搜題干
- 搜選項(xiàng)
【案例分析題】
案例分析：非法吸收公眾存款、騙取貸款
基本案情：1990年，犯罪分子李某的鄰居尤某以做黃金生意為由，向李某提出借款，承諾月息2分。李某除了將自己的積蓄借給尤某外，還從銀行貸款給尤某使用。后尤某無(wú)力償還貸款，李某只得自行負(fù)擔(dān)債務(wù)本金。1996年底，陳某向李某借款，李某不僅以自己為擔(dān)保人從銀行幫助陳某貸款，還以自己名義在銀行貸款后將資金借給陳某使用。后因陳某經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償還貸款本息，李某不得不再次自行承擔(dān)銀行債務(wù)。李某借款給尤某、陳某使用的過(guò)程中，為了歸還到期銀行本息，不斷通過(guò)重新貸款或從他人處以高息的方式募集資金。后因銀行規(guī)范了信貸制度，李某只得通過(guò)向社會(huì)公眾以高息借款的方式募集資金，致使其借款次數(shù)不斷增加，負(fù)債數(shù)額劇增。
2008年7月，李某在周轉(zhuǎn)困難的情況下，不計(jì)成本的向霍某、呂某等人采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票，瘋狂套取銀行貼現(xiàn)資金。最終債務(wù)數(shù)額成倍放大，李某無(wú)法募集足夠資金支付到期債務(wù)，2009年5月向公安機(jī)關(guān)投案自首。經(jīng)司法機(jī)關(guān)審查認(rèn)定，李某為償還到期債務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)，以高額利息和損失銀行承兌匯票貼息為誘餌，向社會(huì)公眾非法募集資金達(dá)19.39億元（案發(fā)時(shí)有938萬(wàn)不能歸還），擾亂金融秩序，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑九年，并處罰金50萬(wàn)元。
作案手段：本案中，李某吸收公眾存款，一是利用自己和家庭的社會(huì)影響力，虛構(gòu)各類借款事由和擔(dān)保條件募集資金。為了獲得資金，李某還提供虛假的房產(chǎn)證作為借款抵押，同時(shí)偽造了所在國(guó)有銀行支行的印章加蓋在其出具的借條上以增加可信度；二是采取高買低賣的方式倒賣銀行承兌匯票。為了獲得對(duì)資金的暫時(shí)控制權(quán)，李某指使霍某、呂某從銀行開(kāi)具沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的承兌匯票，并且溢價(jià)購(gòu)買再折價(jià)賣給他人套取銀行貼現(xiàn)資金。
損失及影響：李某從事非法募資的時(shí)間跨度較長(zhǎng)，非法吸收的對(duì)象人數(shù)較多，非法募資的金額巨大，部分借款人的本金無(wú)法得到清償，經(jīng)濟(jì)損失巨大。李某在這場(chǎng)非法吸收公眾存款的犯罪活動(dòng)中最終身敗名裂、鋃鐺入獄。同時(shí)，李某所在的銀行也有34人受到內(nèi)部責(zé)任追究，其中，開(kāi)除1人，撤職7人，記大過(guò)10人、記過(guò)10人，警告6人。
你可能感興趣的試題
【案例分析題】
案例：違規(guī)出具金融票證
基本案情：2006年6月20日，A公司負(fù)責(zé)人陸某因本公司欠B公司近40萬(wàn)元貨款而找到時(shí)任D縣某銀行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的李某，向其尋求幫助。李某在未請(qǐng)示上級(jí)行的情況下擅自做主，為A公司出具《保證擔(dān)保函》諾：“如到期A公司不能支付貴公司貨款，其不足部分的貨款及其逾期付款違約金等由我單位承擔(dān)連帶清償責(zé)任。”后B公司因A公承司到期未支付上述款項(xiàng)，據(jù)此向法院提出訴訟，導(dǎo)致該銀行最終承擔(dān)剩余貨款代償責(zé)任。
作案手段：本案中，李某既未向上級(jí)行請(qǐng)示，也未召集網(wǎng)點(diǎn)其他負(fù)責(zé)人集體討論研究決定，擅自向A公司的債權(quán)人B公司出具了保證擔(dān)保函。由于該案中，李某是某銀行基層網(wǎng)點(diǎn)責(zé)人，其行為有理由讓善意第三人——B公司相信李某具有出具保函的資格。因此當(dāng)A公司債務(wù)無(wú)法償還時(shí)，B公司理應(yīng)按照保函約定要求某銀行承擔(dān)連帶付款責(zé)任。
損失及影響：本案中，李某由于未經(jīng)總行批準(zhǔn)，擅自為他人提供擔(dān)保，其所在銀行被司法機(jī)關(guān)判決承擔(dān)連帶付款責(zé)任，造成銀行近40萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。
