問(wèn)答題

【案例分析題】

案例:
基本案情:2010年3月至2011年底,犯罪分子張某為償還先前被騙取得融資欠款和高額利息,伙同某縣農(nóng)村中小銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“S銀行”)支行行長(zhǎng)李某和員工王某等人,以高額利息為誘餌,通過(guò)楊某、許某等中間人層層介紹,先后將本省4個(gè)市區(qū)和外省的20家公司、50余名自然人介紹到張某指定的S銀行開(kāi)戶(hù)存款,采取私刻印章、掛失補(bǔ)辦、克隆存單等手段,違法轉(zhuǎn)移公司和個(gè)人存款賬戶(hù)資金,數(shù)額達(dá)27916.5萬(wàn)元(其中2700萬(wàn)元作案未遂)。至案發(fā)時(shí),扣除已歸還的存款本金和高息,共詐騙12702.19萬(wàn)元。案發(fā)后,法院依法認(rèn)定張某犯金融憑證詐騙罪、挪用資金罪、詐騙罪、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪、虛報(bào)注冊(cè)資本罪和騙取貸款、騙局承兌罪,數(shù)罪合并對(duì)張某執(zhí)行無(wú)期徒刑,剝奪政治權(quán)利終身,并處罰金130多萬(wàn)元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6個(gè)月至20年,并處罰金10萬(wàn)元至60萬(wàn)元不等。 
作案手段:犯罪嫌疑人的作案手段共有11種。其中,對(duì)企業(yè)資金作案手段有5種:一是在業(yè)務(wù)委托書(shū)上偷蓋印章并辦理轉(zhuǎn)賬;二是利用私刻的印章開(kāi)具業(yè)務(wù)委托書(shū)并轉(zhuǎn)賬;三是利用職務(wù)之便先轉(zhuǎn)賬后補(bǔ)業(yè)務(wù)委托書(shū);四是利用虛假的企業(yè)開(kāi)戶(hù)委托書(shū)在省內(nèi)其他行社開(kāi)立賬戶(hù);五是使用偽造的業(yè)務(wù)委托書(shū),將企業(yè)存款賬戶(hù)資金做保證金,虛構(gòu)用途開(kāi)立銀行承兌匯票,并出售給他人。對(duì)個(gè)人存款的作案手段有6種:一是偷窺客戶(hù)密碼并使用虛假存單轉(zhuǎn)移資金;二是掛失密碼并使用假存單轉(zhuǎn)移資金;三是掛失存單及密碼后使用新存單轉(zhuǎn)移資金;四是用小額存單套取大額存單后轉(zhuǎn)移資金;五是沖正并取消存款業(yè)務(wù)后轉(zhuǎn)移資金;六是根據(jù)掌握的活期存折賬號(hào)、密碼,利用查出的存折印刷號(hào)辦理無(wú)折取現(xiàn)。 
損失和影響:1.銀行法律風(fēng)險(xiǎn):一是本案犯罪主體中包括銀行的工作人員,違規(guī)轉(zhuǎn)賬、違規(guī)掛失、修改密碼等都是銀行員工的職務(wù)行為。二是銀行對(duì)員工職務(wù)行為的合規(guī)性承擔(dān)不可推卸的監(jiān)管責(zé)任。2.銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn):是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失范,導(dǎo)致存款客戶(hù)遭受損失,并引發(fā)民事訴訟,嚴(yán)重?fù)p害了銀行聲譽(yù)。

請(qǐng)分析本案例產(chǎn)生問(wèn)題的原因,并提出控制措施?

答案: 犯罪人因素:
犯罪人張某:(1)強(qiáng)烈的逐利心態(tài);(2)僥幸的投機(jī)心理;(3)愚昧的盲從心理。
原支行...
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問(wèn)答題

【案例分析題】

案例:
基本案情:2010年10月至于2011年3月,犯罪人趙某伙同犯罪分子錢(qián)某利用購(gòu)買(mǎi)來(lái)的銀行承兌匯票到某國(guó)有商業(yè)銀行某縣支行辦理質(zhì)押貸款,第一筆被查出是假票據(jù)而未得逞。此后,趙某、錢(qián)某、孫某和李某等4人合謀利用重新購(gòu)買(mǎi)的偽造或變?cè)斓慕痤~分別為700萬(wàn)元和你350萬(wàn)元的銀行承兌匯騙取某銀行縣支行質(zhì)押貸款595萬(wàn)元和297萬(wàn)元,主要用于地下錢(qián)莊發(fā)放高利貸和個(gè)人消費(fèi),其中595萬(wàn)元到期貸款已歸還,297萬(wàn)元在還款期限屆滿(mǎn)后未能償還,經(jīng)司法機(jī)關(guān)全力追款,造成損失44萬(wàn)元。 
作案手段:趙某等4人犯罪嫌疑人通過(guò)相互聯(lián)系,形成利用偽造的銀行承兌匯票詐騙銀行貸款的共同犯罪故意,彼此之間分工配合,有組織提議,有居間配合的,有分配款項(xiàng)的,構(gòu)成典型的團(tuán)伙犯罪。具體而言,一是趙某經(jīng)錢(qián)某介紹,從他人處以票面金額7%價(jià)格(80萬(wàn)元)購(gòu)買(mǎi)了1200萬(wàn)元假銀行承兌匯票,到某國(guó)有商業(yè)銀行某縣支行質(zhì)押貸款,此次困被工作人員驗(yàn)出是假票而被扣票;二是趙某、錢(qián)某和孫某另行以50萬(wàn)元和15萬(wàn)元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了更為逼真的假銀行承兌匯票,票據(jù)金額分別為700萬(wàn)元和350萬(wàn)元,此時(shí)他們利用犯罪分子李某為某鋼鐵公司法人代表的身份便利,偽造某鋼鐵公司與某煤炭公司的購(gòu)銷(xiāo)合同,虛構(gòu)貿(mào)易背景,以某鋼鐵公司名義持票到上述銀行辦理質(zhì)押貸款,騙取銀行貸款595萬(wàn)元和297萬(wàn)元。 
損失及影響:該案一方面造成了44萬(wàn)元的直接經(jīng)濟(jì)損失,另一方面銀行在配合司法部門(mén)追款、偵查等工作中,牽扯了大量的人力、物力和精力,造成了許多間接損失。此外,本案從表面來(lái)看是一起虛假銀行承兌匯票案,但從騙取的資金去向看,主要是流向地下錢(qián)莊,在實(shí)質(zhì)上與民間借貸有著不可分割的關(guān)系,而民間借貸當(dāng)事人往往片面追求高收益,忽視風(fēng)險(xiǎn)管控,無(wú)視與實(shí)體經(jīng)營(yíng)收益的巨大反差,一旦資金鏈斷裂,就將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁銀行,給銀行資金和聲譽(yù)帶來(lái)巨大影響。

分析本案例產(chǎn)生問(wèn)題的原因,提出控制措施?

答案: 原因分析:犯罪嫌疑人因素:從犯罪分子自身來(lái)說(shuō),逐利是其作案的根本原因。從法律角度來(lái)考慮,民間借貸的利率不得高于銀行同類(lèi)貸...
問(wèn)答題

【案例分析題】

案例:
基本案情:犯罪分子王某等人利用偽造的銀行承兌匯票,以王某控制的Z公司名義,先后向H行辦理了300萬(wàn)元貼現(xiàn)和人500萬(wàn)元的貸款業(yè)務(wù),詐騙H行人民幣744.88萬(wàn)元,經(jīng)司法認(rèn)定,王某等人的行為均構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。 
作案手段:2007年5月,王某找到陳某幫忙融資,后陳某聯(lián)系劉某,將劉某手上一張面額300萬(wàn)元的銀行承兌匯票提供給王某,同時(shí)說(shuō)明該匯票只能質(zhì)押不能貼現(xiàn)。三人商定如質(zhì)押面成功,王某按票面金額的8%向陳某和劉某支付好處費(fèi)。2007年6初,王某持該票據(jù)至H行某支行,提供了貼現(xiàn)所需的B公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、供貨合同(虛假)、發(fā)票等相關(guān)資料,在該支行辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。得款后,王某分別支付了劉某和陳某24萬(wàn)元和17萬(wàn)元費(fèi)用,余款被Z公司挪作他用及王某個(gè)人揮霍。同年7月,王某向陳某、劉某提出再為其提供一張銀行承兌匯票,劉某通過(guò)范某、田找到了譚某,譚某花了3萬(wàn)元通過(guò)趙某購(gòu)買(mǎi)到面額定500萬(wàn)元承兌匯票一張,并將匯票交給王某,王某向其支付費(fèi)用10萬(wàn)元。后王某再次至上述H行某支行,向銀行提供了偽造的匯票,購(gòu)銷(xiāo)合同等相關(guān)資料,辦理質(zhì)押貸款,貸款成功后,王某又分別向劉某、陳某和范某支付50萬(wàn)元、4.9萬(wàn)元和6萬(wàn)元,余款被Z公司挪作他用及王某個(gè)人揮霍。 
2007年9月底8日,H行上述涉案支行接到某城市商業(yè)銀行電話(huà),稱(chēng)該行被委托付款一張開(kāi)300萬(wàn)元銀行承兌匯票為假票,虛假原因?yàn)?ldquo;本銀行承手工填寫(xiě)非機(jī)打”,該案遂發(fā)。H行隨即對(duì)王某在該行辦理的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查,發(fā)現(xiàn)用于質(zhì)押貸款的500萬(wàn)元銀行承兌匯票系假票。 
損失及影響:該票據(jù)詐騙案是涉案支行所在的市自建國(guó)以來(lái)涉案票據(jù)最大詐騙案件,也是H行成立以來(lái)涉案金額最大、影響最?lèi)毫拥钠睋?jù)詐騙案件。案發(fā)后,由于采取措施比較及時(shí),H行實(shí)際追回資金合計(jì)668.05萬(wàn)元。但是在案件調(diào)查、處理和追臟過(guò)程中花費(fèi)了大量人力、物力和財(cái)力,也嚴(yán)重影響到該行品牌形象,造成了較大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

分析本案例產(chǎn)生問(wèn)題的原因,并提出控制措施?

答案: 犯罪嫌疑人因素:對(duì)該案的犯罪,其行為特征可以用“糊涂膽大”四個(gè)字來(lái)概括。一方面犯罪分子的法制觀念...
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