案例:
基本案情:2010年10月至于2011年3月,犯罪人趙某伙同犯罪分子錢某利用購(gòu)買來(lái)的銀行承兌匯票到某國(guó)有商業(yè)銀行某縣支行辦理質(zhì)押貸款,第一筆被查出是假票據(jù)而未得逞。此后,趙某、錢某、孫某和李某等4人合謀利用重新購(gòu)買的偽造或變?cè)斓慕痤~分別為700萬(wàn)元和你350萬(wàn)元的銀行承兌匯騙取某銀行縣支行質(zhì)押貸款595萬(wàn)元和297萬(wàn)元,主要用于地下錢莊發(fā)放高利貸和個(gè)人消費(fèi),其中595萬(wàn)元到期貸款已歸還,297萬(wàn)元在還款期限屆滿后未能償還,經(jīng)司法機(jī)關(guān)全力追款,造成損失44萬(wàn)元。
作案手段:趙某等4人犯罪嫌疑人通過(guò)相互聯(lián)系,形成利用偽造的銀行承兌匯票詐騙銀行貸款的共同犯罪故意,彼此之間分工配合,有組織提議,有居間配合的,有分配款項(xiàng)的,構(gòu)成典型的團(tuán)伙犯罪。具體而言,一是趙某經(jīng)錢某介紹,從他人處以票面金額7%價(jià)格(80萬(wàn)元)購(gòu)買了1200萬(wàn)元假銀行承兌匯票,到某國(guó)有商業(yè)銀行某縣支行質(zhì)押貸款,此次困被工作人員驗(yàn)出是假票而被扣票;二是趙某、錢某和孫某另行以50萬(wàn)元和15萬(wàn)元的價(jià)格購(gòu)買了更為逼真的假銀行承兌匯票,票據(jù)金額分別為700萬(wàn)元和350萬(wàn)元,此時(shí)他們利用犯罪分子李某為某鋼鐵公司法人代表的身份便利,偽造某鋼鐵公司與某煤炭公司的購(gòu)銷合同,虛構(gòu)貿(mào)易背景,以某鋼鐵公司名義持票到上述銀行辦理質(zhì)押貸款,騙取銀行貸款595萬(wàn)元和297萬(wàn)元。
損失及影響:該案一方面造成了44萬(wàn)元的直接經(jīng)濟(jì)損失,另一方面銀行在配合司法部門追款、偵查等工作中,牽扯了大量的人力、物力和精力,造成了許多間接損失。此外,本案從表面來(lái)看是一起虛假銀行承兌匯票案,但從騙取的資金去向看,主要是流向地下錢莊,在實(shí)質(zhì)上與民間借貸有著不可分割的關(guān)系,而民間借貸當(dāng)事人往往片面追求高收益,忽視風(fēng)險(xiǎn)管控,無(wú)視與實(shí)體經(jīng)營(yíng)收益的巨大反差,一旦資金鏈斷裂,就將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁銀行,給銀行資金和聲譽(yù)帶來(lái)巨大影響。
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根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》要求,為進(jìn)一步規(guī)范基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員行為,要從哪些方面有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)?
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請(qǐng)分析本案例產(chǎn)生問(wèn)題的原因,并提出控制措施?