單項(xiàng)選擇題

隨著家庭財(cái)富的積累，理財(cái)規(guī)劃的需求日趨旺盛。為了更好地為客戶做好理財(cái)規(guī)劃，需要到（）。

A.追求收益最大化，為客戶選擇高收益率的金融產(chǎn)品
B.綜合考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況提出符合實(shí)際和目標(biāo)預(yù)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.合理安排規(guī)劃的時(shí)間，退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃等最好到中年開始考慮
D.現(xiàn)金保障系統(tǒng)需要首先考慮并且重點(diǎn)安排

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問答題

【案例分析題】

材料：楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。
楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計(jì)25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。
由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。

請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財(cái)方案？
答案： 財(cái)務(wù)分析：
一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：主要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產(chǎn)投資； 面臨風(fēng)險(xiǎn)：固定...
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