2008年,王建國家庭有一個9歲的讀小學二年級的女兒和一個6歲的讀幼兒園的兒子。王建國自幼家境貧寒,只讀過三年小學,現(xiàn)主要經(jīng)營一家廢品收購站。現(xiàn)在他每天主要依靠看電視獲取信息,但由于其人比較老實,客戶比較穩(wěn)定,所以生意一直不錯。但面臨網(wǎng)絡信息社會,他深覺手頭信息閉塞,擴大經(jīng)營力不從心。王建國的人生目標有兩個:一是希望兒女能接受良好的教育,別像自己一樣沒文化;二是等60歲退休后生活無憂,能周游世界。目前王建國每年稅后收入30萬元,而孫愛菊在客運公司售票,每月收入2500元,且單位為其繳納五險一金。
全家資產(chǎn)主要有:
①價值100萬的按揭商品房一套,首付30%,20年期,利率6%,按月本利平均攤還,已還5年;
②價值27萬元的轎車一輛;
③活期存款2萬元,以備急用;
④定期存款30萬元,債券基金50萬元,擬給子女留學使用。需要指出的是,目前夫妻二人均無商業(yè)保險。
全家支出主要有:
①家庭每年生活費支出408萬元;
②兒女學費支出1.6萬元;
③兒女均參加書法班支出1萬元;
④旅游費用支出2萬元;
⑤交際費用支出3萬元。
面對進入2008年以來的通貨膨脹,王建國感到自己的錢縮水了,擔心攢下的錢不夠子女留學和自己以后防老。因此,王建國經(jīng)人介紹找到某銀行財富管理中心高級客戶經(jīng)理——國際金融理財師(CFP持有者)趙旭東。經(jīng)過多次接觸后,他將自己的家庭情況及所擔心的問題告知了趙旭東,并將80萬元資產(chǎn)交給趙旭東全權(quán)打理,請他給自己的家庭做財務規(guī)劃。經(jīng)過半年多的理財經(jīng)歷后,王建國嘗到了專業(yè)理財?shù)奶痤^。
A.這個周期從女兒出生開始,兒子完成學業(yè)結(jié)束
B.這個周期從結(jié)婚開始,兒子完成學業(yè)結(jié)束
C.這個周期從女兒出生開始,王建國夫妻退休結(jié)束
D.這個周期從兒子完成學業(yè),王建國夫妻退休結(jié)束
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A.產(chǎn)品創(chuàng)新不足
B.專業(yè)人才匱乏
C.理財功能不完善
D.風險防范不到位
A.國債
B.房地產(chǎn)
C.股票
D.活期存款