凡屬挪用貸款，即使從眼前看貸款的償還有充分保證，也至少歸為“關注1”（含）以下。

風險經理對單筆余額在50萬元（含）以上的信貸資產風險分類的處分、形態(tài)未發(fā)生變化的認定和動態(tài)調整進行審核，提出獨立的分類意見，對此貸款風險分類的客觀性和專業(yè)性負責。

信用風險的識別以業(yè)務部門為主，信用風險的識別采用定性方法進行識別。

風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。

發(fā)放貸款應遵循“先落實用信條件，后發(fā)放貸款”的原則。

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的真實財務狀況容易掌握。

銀監(jiān)會下發(fā)《關于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，設立設立存款偏離度指標，是為了約束存款“沖時點”行為。

高管層及其風險管理委員會是風險報告的具體執(zhí)行者，明確界定各部門（支行）的風險報告的路徑、頻率、內容，是整個風險報告體系制定和維護的機構。

一般企業(yè)信貸資產，借款人實際已嚴重資不抵債最高劃入可疑類。

授信批復中對日常檢查頻率有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。除首次檢查和日常檢查外，借款人出現(xiàn)突發(fā)風險事件或農商行認為有必要檢查的，可實施特別檢查。