多項選擇題在農(nóng)村合作金融機構(gòu)的社團貸款中，代理社是社團貸款的管理人，下列關(guān)于代理社的說法正確的是（）

A、由牽頭社或借款人開立一般結(jié)算賬戶的社擔(dān)任
B、開立專門賬戶管理社團貸款資金，統(tǒng)一為借款人劃撥貸款資金
C、嚴(yán)格執(zhí)行協(xié)議，保障社團利益，公平地對待社團各參與社
D、對貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險，及時向成員社進行通報


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1.多項選擇題小企業(yè)授信中，信貸人員應(yīng)注意搜集客戶或主要股東個人信息及家庭資信情況，發(fā)現(xiàn)有下列情形時，應(yīng)進行風(fēng)險預(yù)警提示（）

A、有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為
B、持有外國護照或擁有外國永久居住權(quán)，或在國外開設(shè)分支機構(gòu)
C、社會公眾對客戶法定代表人或經(jīng)營者個人品質(zhì)、行為反映不良
D、客戶法定代表人或經(jīng)營者個人納稅額大幅度下降

2.多項選擇題按照《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作指引》的規(guī)定，具有以下（）情節(jié)的，商業(yè)銀行應(yīng)對其授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A、隱瞞真實情況的，特別是隱瞞與借款人關(guān)系，或隱瞞借款人、擔(dān)保人及其業(yè)主的不良信用記錄等
B、未按照規(guī)定對抵（質(zhì)）押物進行實地核查的
C、未將客戶違約信息及時向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報告的
D、授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序的

3.多項選擇題按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)風(fēng)險評估報告應(yīng)包括以下內(nèi)容（）

A、報告期合規(guī)風(fēng)險狀況的變化情況
B、已識別的違規(guī)事件
C、已識別的合規(guī)缺陷
D、已采取的或建議采取的糾正措施

4.多項選擇題根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定，金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）

A、向關(guān)系人發(fā)放抵押貸款
B、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
C、違反規(guī)定提高或者降低利率發(fā)放貸款
D、采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款

5.多項選擇題根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于金融機構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，處罰正確的是（）。

A、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款
B、沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款
C、造成資金損失的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分
D、構(gòu)成對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任