【簡(jiǎn)答題】趙先生，本科學(xué)歷，今年28歲，北京某證券公司的部門經(jīng)理；趙太太，研究生學(xué)歷，今年26歲，任職于某大型國(guó)有企業(yè)。趙先生每月稅前收入20000元，趙太太每月稅前收入8000元，均每月按照稅前工資的15%繳納"三險(xiǎn)一金"。兩人現(xiàn)在住的是趙太太單位的福利房，2005年1月購(gòu)買時(shí)總價(jià)款為350000元，一次付清250000元，其余的100000元通過(guò)住房公積金貸款，貸款年限為5年，利率為3.78%，采用等額本息還款方式，每月還款額為1．832元。夫婦倆有五年定期存款100000元，還有半年到期，活期存款50000元，另外還擁有趙太太公司的股票100000元，2006年起三年內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓，年平均收益在8%左右。商業(yè)保險(xiǎn)方面，由于夫婦倆對(duì)保險(xiǎn)的了解較少，而且兩人單位福利都較好（配合社會(huì)保險(xiǎn)提供了較為完備的單純壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)），所以均未購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。日常生活開(kāi)支約5000元／月，交通費(fèi)3000元／月，空閑時(shí)間他們經(jīng)常會(huì)參加一些娛樂(lè)活動(dòng)，每月花銷在1000元左右。每年出去旅游一次，費(fèi)用保持在10000元左右。目前，趙先生覺(jué)得應(yīng)聘請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師解決以下問(wèn)題：二人生活已經(jīng)基本穩(wěn)定，準(zhǔn)備給家里添個(gè)"奧運(yùn)"娃娃，可是，聽(tīng)說(shuō)生養(yǎng)小孩的費(fèi)用非常高，所以二人又有點(diǎn)擔(dān)心，因此想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他們?cè)O(shè)計(jì)一下高等教育資金籌備方案，目標(biāo)額度為500000元左右。趙先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否充分。趙先生雖然公司有車，但是為了提高生活質(zhì)量，也為了生活的方便，準(zhǔn)備近期購(gòu)買一輛200000元左右的轎車。趙先生覺(jué)得證券行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，不進(jìn)則退，所以趙先生決定加強(qiáng)自己的后續(xù)教育，以保持和提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力，比較理想的在職碩士教育費(fèi)用為30000元／年，共3年。能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。提示：信息收集時(shí)間為2006年7月31日。不考慮存款利息收入。月支出均化為年支出的十二分之一。工資薪金所得的免征額為1600元。1.客戶財(cái)務(wù)狀況分析2.理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)3.分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案4．理財(cái)方案總結(jié)