主調(diào)和輔調(diào)信貸員對調(diào)查報告的真實性承擔同等責任。

小額貸款業(yè)務(wù)主管崗應(yīng)對每筆貸款應(yīng)通過電話就貸款申請和調(diào)查信息至少與借款人、保證人中的二人之一進行核實。

營業(yè)執(zhí)照未年檢視為無效證件。

征信記錄為瑕疵類的客戶不能作為保證人。

審批人員不參與貸款的受理與前期調(diào)查，可不要求其必須具備上崗證書。

股東在一人以上的有限公司申請商戶保證貸款時必須提供擔保函，申請聯(lián)保貸款時可不必提供擔保函。

有限責任公司個人股東申請貸款時，除需保證人擔保外，有限責任公司還必須提供擔保函，由有限責任公司蓋章，由法定代表人和所持有的股份超過除借款人所持股份外剩余股份的三分之一的股東簽字。

信貸員應(yīng)在打印的調(diào)查報告簽字確認，也可以用個人印戳替代。

對于逾期超過7天的貸款，應(yīng)先對信貸員進行初步責任認定，此后貸款催收工作主要由貸后管理崗負責，管戶信貸員協(xié)助。

對于不滿足規(guī)章制度要求的小額貸款申請，應(yīng)明確和禮貌地加以拒絕。